Les propriétaires étaient jusqu’à présent exclus (pour leur majorité) par les commissions de surendettement car il était considéré qu’un propriétaire pouvait très bien vendre son bien immobilier, autrement dit son propre logement, pour rembourser ses dettes… ce qui était relativement sujet à polémique car le logement est tout de même inscrit comme étant un bien fondamental pour toute personne ! En outre, après la vente du bien, il faut en louer un autre et le loyer n’est pas nécessairement moins élevé que la mensualité du prêt immobilier qu’il remplace.
Depuis 2006, une autre solution est accessible aux propriétaires se retrouvant en situation de surendettement : le rachat de crédit hypothécaire.
Le rachat de credit immobilier permet de regrouper ses dettes chez un établissement financier qui va rembourser les prêts de l’emprunteur à sa place et en créer un nouveau qui sera étalé sur la durée la mieux adaptée à ses revenus et/ou à ses objectifs. Cela permet de réduire les mensualités, d’éviter le surendettement, mais également d’avoir accès à un surplus de trésorerie utilisable de n’importe quelle façon par l’emprunteur.
Concernant le rachat de crédits hypothécaire, il est, comme son nom l’indique, garanti par une hypothèque sur le bien immobilier que l’on donne à l’organisme prêteur, ce qui permet aux banques d’octroyer plus facilement un regroupement de crédits à un propriétaire qu’à un locataire et surtout à des taux d’intérêt moindres. Ce réaménagement de prêts intervient donc lorsque l’emprunteur ne peut plus renégocier ses crédits en cours ou lorsqu’il a besoin d’argent pour financer un projet spécifique (travaux, nouvel achat…) ou, le plus souvent, pour alléger ses mensualités afin de retrouver un pouvoir d’achat qui lui fait cruellement défaut.
L’hypothèque intervient donc pour « rassurer » l’organisme prêteur en cas de situation difficile et permet de transformer virtuellement une partie de son patrimoine en liquidités.
Il y a beaucoup d’avantages à ce type de rachat de crédits, en prenant en compte également qu’il est amortissable même si c’est une durée étendue, mais également des conditions sécurisantes, à commencer par l’exigence d’avoir des revenus pérennes et suffisants, malgré l’hypothèque réalisée, et bien entendu, un bien d’une valeur hypothécaire suffisante sachant que la quotité hypothécaire maximale est généralement fixée à 80%.
Dès lors, si toutes ces conditions sont réunies, et si vous avez besoin d’air frais dans votre budget ou tout simplement de trésorerie supplémentaire au quotidien, n’hésitez pas à opter pour un rachat de crédit hypothécaire !